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【2018慢性病与信息大会】众安在线李宁:过去五年 健康保险保额增长率超GDP

发布时间:2018-04-29 03:03 所属栏目:21 来源:站长网
导读:众安在线财产保险股份有限公司战略发展部产品总监李宁 非常荣幸今天到这里跟大家做一个交流。 这两天我们一直在聊大健康这样一个话题,我们保险公司在整个大健康这样一个产业或者这样一个生态中我们扮演的是什么样的角色呢?其实是支付方的角色,我们前面

李宁

众安在线财产保险股份有限公司战略发展部产品总监李宁

非常荣幸今天到这里跟大家做一个交流。

这两天我们一直在聊大健康这样一个话题,我们保险公司在整个大健康这样一个产业或者这样一个生态中我们扮演的是什么样的角色呢?其实是支付方的角色,我们前面讲了很多,我们有很多健康管理的方式包括医疗的行为会产生很多医疗和健康的支出,保险公司其实是为这些帐单来买单的一个角色,也就是在整个大健康的产业链当中相对是处于比较下游和比较偏后的一个角色。作为我们整个大健康生态当中一个不可或缺的角色。

首先先给大家展示一个整个健康保险包括互联网健康保险市场的一个情况。我们首先先看这张图,其实健康保险是在保险领域里面发展的比较久的一个传统的险种,2012年开始整个健康保险经历了持续快速的增长,大家可以看到在2017年的时候整个健康险的保费规模达到了4000多亿,是一个千亿规模的保险的种类。

 如果我们把过去这五年的增长率算一个年复合增长率的话,这个数字是接近50%的。我们可以拿这个数字和我们的GDP做一个对比,我们知道从2012年到2017年我们国家GDP发展的速度差不多在6-8%之间,我们看整个健康保险的发展速度是远远超出GDP的发展速度,可见这几年大家对健康这块的意识觉醒和需求。

这张表显示的是传统的健康保险,我们再看这张图,展示的是2015-2017年过去三年里面互联网健康保险的市场规模,我们看到虽然说互联网健康保险起步时间比较晚,但是它发展的势头比传统的健康险还要迅猛,在短短三年的时间里面就翻了五倍。

我们也在思考这些数字的背后原因是什么呢?我总结的是上面三条,第一是一个政策推动,我不知道大家对传统的保险印象是怎么样的,是不是七大姑八大姨围着你说入个保险吧,有什么收益什么的。我们传统保险受传统因素影响很大一部分是偏向于储蓄和投资的。近几年开始,前一段开始保监会银监会合并,一直倡导的是保险要回归到保险的本质,保险要姓“保”。要回归到保险的本质“健康的保障”就是一个很重要的内容,这首先是一个政策的引导。

其次就是人群变迁,再保险领域有一个购买的规律,我们发现什么样的人群会更愿意去购买保险呢?或者大部分人人生当中的第一份保单是什么时候购买的呢?我们发现是在有孩子之后,就是当一个人吃饱全家不饿的时候觉得不需要买一份保险,觉得我很健康为什么要买保险?但是他做了爸爸或者妈妈,有了自己的孩子,发现自己家庭责任变重了,发现病不起的时候,这时候是他购买保险意愿更强的时候。

我们之前看到复旦大学统计的数据,在一线城市女性初次生育的年龄现在平均是在30岁,也就是说这个人群,女性初次生育的年龄上下加几岁就是保险的主力消费人群,今年是2018年如果是一个30岁的女性应该是哪一年出生的?应该是88年,就是她已经是非常靠近90后了,在未来的几年,85后甚至是90后会逐渐成长为保险购买的主体,他们这些人是天生的互联网的原住民,他们在互联网上购买保险产品对于这件事情是更加习惯的。

第三是巨头入场,现在我们的时间几乎被各个手机上的APP占据,现在互联网的流量巨头可以想到的第一梯队的BATJ,第二TMD,这些流量平台都已经布局了保险板块,也就是说在分割到大家最多注意力的这些互联网平台上他们也都在大力推保险这件事情。这样的因素共同促进了健康保险这样一个市场可以说是大有可为。

说到互联网保险不得不提的里程碑的事件就是我现在所服务的公司众安在线财产保险股份有限公司的成立,众安在线财产保险股份有限公司在2013年底成立的,它是我们国家第一家实牌的互联网保险金融机构,它的发起人是马云、马化腾还有马明哲(音)平安集团董事长,大家说到众安有时候会说到三马保险公司。

因为带着互联网巨头的基因,我们非常荣幸公司在全球知名咨询公司评价的金融百强榜,我们排名都很靠前,2015年为榜首。在去年我们成功地完成了在香港上市。众安从成立到现在差不多四年时间,在这四年我们在互联网保险这个领域做探索和思考。

其中关于健康这块众安做了很多的创新和尝试,当互联网崛起,跟传统保险相比会有哪些不同呢?我总结了三个新:新产品、新人群、新关系。接下来我会分别讲一下。

首先说新产品,中高端医疗崛起,这个也可以说是众安把业务扩展到健康险领域以来可以说是一个网红级或者现象级的产品就是众安的百万医疗,这款产品为什么说它是网红级产品?因为这个产品在16年8月份上线,上线不到三个月的时间,在16年双11的时间实现了当日两万单的销售,这个是创造了在健康险领域里面一个记录。

众安的产品一炮打红之后行业内的很多保险公司都纷纷效仿,现在一说到医疗险,百万医疗成为了标配。

为什么有这样新的种类——中高端医疗产业的崛起呢?我分析这背后也是有以下的一些原因,我们从需求侧和供给侧两个维度来看,首先我们来看需求侧,首先说我们的医疗技术是不断进步的,比如说之前提到癌症的时候,不是医学专业背景的人能想到的手术放疗、化疗,现在随着医学进步有一些新的治疗出来,新的治疗方式消费是非常贵的,是普通人家庭难以承受的医疗费用。同时医疗消费也在不断升级,现在主力消费人群逐渐变迁为85后、90后,这样的人群对医疗消费的需求跟过去我们父母那一辈也不一样,他们会注重体制。比如说我愿意花更多的钱去挂特需,特需排队时间短一点,即使付出成本比较高也愿意付出这样高额成本去享受这个服务。

社保保障不足,性质是不贵,它要覆盖足够广的人群。当人群足够广的时候,保障的额度就不会特别高,比如北京的医保有一个1800的线,同时还有一个上限,大概是几十万,超过这个额度以外的医疗费用都是自己承担的。这是在需求侧目前的变化。

在供给侧,首先说这是一个在保险领域里面设计理念的回归。为什么这么说呢?大家可以看到,我在这边放了一个截图,就是百万医疗产品展示页,大家可以看到这个产品保额有600万,但是保费非常便宜,只要300多块,就是说我们只要花一顿请朋友吃饭的饭钱就可以为自己获得百万级别量级医疗费用报销的保障,这样的产品为什么可以出现?因为在产品设计上我们也回归到一个保险的理念,保险的理念是什么?应该是用有限的成本去转移小概率但是高损失的风险。

(编辑:ASP站长网)

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