金融科技赋能YH贷后智能风控

从这三个类别的关注点，我来展开今天跟大家交流的主题，探讨一下到底是技术更重要还是场景更重要？在未来有科技赋能产业的过程当中早期谁更重要？中期谁更重要？长期谁更重要？从我个人多年服务于商业银行的经验看来，我认为早期是场景相对先行，技术做支撑。在今天之前会议的过程中也有很多的朋友和专家交流了技术的、数据的、5G的、智能的包括平台的、云的这样一些底层的支撑技术。在我看来，为什么说场景先行呢？因为在未来金融科技，我们的科技为金融服务的过程中首先要了解它，我们要了解它在做什么，我们如何去走向产业升级？我认为产业升级有三个阶段：第一个阶段叫提升效率、优化效率。第二阶段是改造流程。第三个阶段是颠覆。以目前来看，我们所有的科技力量和科技的支撑点都处于提升效率与改造流程之间，我们预判有可能区块链是颠覆的一个科技的支撑点，当然我们还没有去实践它，所以这是我出发的一个论点。

结合着场景先行的这么一个论点，展开今天我与大家交流的一个点。

我们讲科技赋能银行的发展这是细分场景，所以在这里我们相对专业一些，以这个方面来展开。

在金融行业发展的过程中，不同时期的代表技术与核心的商业模式和商业要素特点的划分可分为IT+金融阶段、互联网+金融阶段以及人工智能+金融阶段，各阶段是相互叠加并且相互影响的，形成了一个融合上升的创新格局。我们说最近几年提出金融科技，但金融科技是什么时候开始出现的呢？我认为在50年代就开始出现的，在西方国家，从磁条信用卡的技术开始。在我国，我认为是在90年代中后期开始出现的，我们由商业银行也好、证券交易所也好，由纸质、由算盘、由记帐式走向计算机管理信息系统，这本身是推动我们金融科技的起步阶段。

通过我们二十年的发展，我们走向了金融+互联网，走向金融+移动互联，现在我们逐渐迈入金融+人工智能。这些大家听了一下午的会，我就不展开讲了，随着5G以及区块链等新技术的发展，科技与金融紧密地结合，我们如何在场景当中去用技术实现由提升效率到改造流程这样的一个过程，是我们每一个从产业的经营者到政策的研究者到技术的创新者所共同探讨的话题。在细分场景里，我们做的是科技赋能银行的应用，接下来我也与大家交流一下。

银行的服务流程在它的生产条件里相对简单，获客、准入、经营加逾期，这是它的业务主线，当然它的非业务主线也涵盖了理财、投行、资管等其他的业务。贯穿它整个生命周期的始末，在银行甚至是会计师事务所80%的工作量我们认为应该交给算法与数据，但是现在80%的工作量交给了人工。基于目前我们所谓相对的人工智能与相对场景的数据维度，加上我们的模型，通过自动审批系统和自动的贷后催收系统建立起一套符合场景的，是否可以更加符合场景的提升效率的科技流程，技术支撑流程。

展开来看，在银行的信贷流程当中获客、准入、经营、逾期这几个维度在精准营销、需求识别、客户画像、营销场景、预审批以及流程优化、简化申请材料、加速审核流程。我主要想表达的是什么呢？从提升效率到改造流程的阶段我用什么样的技术去实现是最合理的，孙子兵法讲因事而变，如果我用飞机打蚊子是相对不合理的，我应该用最合适的方式最好的节奏来达到最优目的。

（编辑：ASP站长网）